Cách Tính Lãi Của Thẻ Tín Dụng Sacombank

2. Hộ khẩu và Giấy thông báo/Hóa đơn điện, nước, Internet/Sổ tạm trú/Xác nhận tạm trú.

Lãi suất khi chỉ thanh toán dư nợ tối thiểu đúng hạn

Dư nợ tối thiểu là khoản tiền tối thiểu mà khách hàng cần chi trả khi đến hạn thanh toán tín dụng. Thông thường, số dư nợ tối thiểu sẽ bằng khoảng 5% tổng số tiền mà khách hàng đã chi tiêu trong kỳ sao kê vừa qua.

Lãi suất khi mua trả góp bằng thẻ tín dụng

Hình thức trả góp thông qua thẻ tín dụng đang dần trở nên phổ biến khi giải quyết bài toán tài chính khó khăn của khách hàng có nhu cầu mua sắm sản phẩm giá trị lớn. Thông thường, lãi suất trả góp bằng thẻ tín dụng tại các ngân hàng Việt Nam thường dao động từ 12 - 20%/năm, tùy theo quy định của ngân hàng tại từng thời kỳ.

Tại Techcombank, chủ thẻ tín dụng sẽ nhận ưu đãi trả góp lãi suất 0% tại tất cả đối tác.

Nếu ngân hàng phát hành thẻ không có chính sách trả góp lãi suất 0%, lãi suất trả góp sẽ phát sinh ngay khi khách hàng đăng ký trả góp bằng thẻ tín dụng.

Với KH lựa chọn trả lãi suất trả góp hàng tháng, số tiền gốc sẽ được chia đều cho số tháng trong kỳ hạn trả góp mà chủ thẻ chọn như: 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng hay 24 tháng, KH sẽ trả lãi từ 1-1.5% dựa trên số tiền gốc ban đầu và trả từng tháng theo kỳ hạn mà KH đã đăng ký, ngoài ra KH còn có thể thanh toán thêm các khoản phí quản trị khác hay phí tất toán trả góp trước hạn theo quy định của Ngân hàng.

Bên cạnh lãi suất trả góp, khách hàng sẽ có thể lựa chọn thanh toán phí chuyển đổi trả góp 1 lần dao động từ 3 - 10% tổng giá trị sản phẩm (tùy theo giá trị sản phẩm và kỳ hạn trả góp). Khoản phí này thường được yêu cầu thanh toán ngay trong kỳ trả góp đầu tiên, các kỳ sau đó khách hàng chỉ cần trả số tiền trả góp (giá gốc sản phẩm + lãi).

Trả góp qua thẻ tín dụng giúp khách hàng nhanh chóng sở hữu những sản phẩm có giá trị cao với số tiền thanh toán chia ra nhiều tháng.

Cách tính số tiền khách hàng cần trả mỗi tháng khi trả góp bằng thẻ tín dụng như sau:

Tiền góp mỗi tháng = (Tổng số tiền góp/Kỳ hạn trả góp) + (Tổng số tiền góp x Lãi suất)

Khách hàng mua một chiếc điện thoại trị giá 12,000,000 VND trong kỳ hạn 12 tháng, lãi suất trả góp qua thẻ tín dụng là 1%/tháng hoặc phí chuyển đổi trả góp 8%. Vậy số tiền cần góp mỗi tháng là bao nhiêu? Số tiền cần góp tháng đầu tiên nếu thanh toán cả phí chuyển đổi trả góp là bao nhiêu?

(12,000,000/12) + (12,000,000 x 1%) = 1,120,000 VND

KH sẽ phải trả số tiền 1,120,000 VND trong suốt 12 tháng trả góp từ kỳ đầu tiên đến kỳ thứ 12, nếu KH hủy trả góp trước hạn thì sẽ có thể bị mất thêm phí tất toán trả góp trước hạn.

Số tiền cần góp tháng đầu tiên nếu thanh toán cả phí chuyển đổi trả góp là:

(12,000,000/12) + (12,000,000 x 8%) = 1,960,000 VND

Vậy tổng số tiền khách hàng phải thanh toán cho ngân hàng trong kỳ trả góp đầu tiên sẽ là 1,960,000 VND. Còn số tiền mà khách hàng cần trả góp mỗi tháng từ tháng thứ 2 đến hết tháng 12 cho ngân hàng là 1,000,000 VND. Khi KH hủy trả góp trước hạn thì sẽ ko cần thanh toán thêm bất kỳ phí gì.

Trả góp bằng thẻ tín dụng là hình thức mua hàng với nhiều ưu đãi và tiết kiệm chi phí hơn, giúp giảm áp lực tài chính cho chủ thẻ.

Hiện nay, Techcombank đã triển khai chương trình trả góp lãi suất 0% tại tất cả đối tác và miễn phí chuyển đổi trả góp tại một số đối tác. Nhờ đó, khách hàng có thể dễ dàng mua được những sản phẩm mong muốn với số tiền góp gần bằng giá gốc.

Lãi suất và phí chuyển đổi trả góp sẽ thay đổi theo chính sách từng ngân hàng với từng thương hiệu. Do đó, khách hàng cần tìm hiểu kỹ chính sách trả góp của thẻ tín dụng đang sở hữu với mỗi thương hiệu khác nhau thông qua hotline tư vấn để có thể mua hàng với mức giá tốt nhất.

Khách hàng cần tìm hiểu kỹ lãi suất và phí chuyển đổi của mỗi ngân hàng trong từng thời kỳ để tính toán bài toán mua hàng hợp lý.

Không nên mua sắm cận ngày sao kê

Tránh thực hiện các giao dịch mua sắm lớn cận ngày sao kê của tài khoản. Bởi càng gần ngày sao kê, thời gian miễn lãi của bạn càng ít. Trong trường hợp, đến hạn sao kê bạn không thanh toán toàn bộ dư nợ, khoản dư nợ còn lại sẽ bắt đầu tính lãi.

Luôn kiểm tra lịch sử giao dịch

Theo dõi và kiểm tra lịch sử giao dịch của bạn để đảm bảo rằng bạn không gặp bất kỳ sự cố nào trong quá trình tận dụng thời gian miễn lãi. Điều này giúp bạn đảm bảo rằng mọi giao dịch đều được thực hiện đúng hạn và không có bất kỳ khoản phí hoặc lãi suất phụ phí nào được áp dụng.

45 ngày miễn lãi là khoảng thời gian vàng bạn có thể tận dụng nguồn vốn rẻ thực hiện mua sắm, thanh toán các chi phí. Hi vọng với những chia sẻ trên bạn đã hiểu về thời gian miễn lãi và có cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.

Mọi giao dịch đều được hưởng 45 ngày miễn lãi

45 là thời gian miễn lãi tiêu chuẩn, áp dụng cho những giao dịch được thực hiện vào đầu chu kỳ thanh toán. Còn những giao dịch khác, số ngày miễn lãi sẽ được tính từ thời điểm thực hiện giao dịch đến hết thời gian miễn lãi.

Chẳng hạn, bạn dùng thẻ ACB VISA Signature với thời gian miễn lãi là 55 ngày. Chu kỳ thanh toán của thẻ là 30/5 - 30/6 và ngày đến hạn thanh toán là 25/7. Bạn dùng ACB VISA Signature để:

ACB VISA Platinum miễn lãi 55 ngày

Vậy thời gian miễn lãi của từng giao dịch như sau:

Thời điểm phát sinh lãi suất

Lãi suất khi không thanh toán giá trị tối thiểu sẽ phát sinh khi chủ thẻ không thanh toán dư nợ tối thiểu.

Khách hàng nên thanh toán đầy đủ đúng hạn để được miễn lãi cho chu kỳ tín dụng tiếp theo.

Công thức tính lãi suất khi không thanh toán đầy đủ và đúng hạn là:

Tiền lãi = Dư nợ x Lãi suất/365 x Số ngày vay

Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng có chu kỳ sao kê từ 1/4 đến 30/4, ngày đến hạn thanh toán là 15/5, lãi suất là 30%/năm, khoản thanh toán tối thiểu là 5%, phí phạt trả chậm là 5% (tối thiểu là 100,000 VND). Trong tháng 4, khách hàng đã thực hiện các giao dịch như:

Tới ngày chốt sao kê 30/4, tổng dư nợ là 9,000,000 VND. Khoản thanh toán tối thiểu là 450,000 VND.

Khách hàng không thanh toán dư nợ tối thiểu, vậy số tiền cần thanh toán (bao gồm lãi, phí, dư nợ) được thông bao trong ngày chốt sao kê chu kỳ tiếp theo (30/5, 30/6) là bao nhiêu?

Ngày chốt sao kê 30/5, số tiền khách hàng cần thanh toán thẻ tín dụng là:

Như vậy, vào ngày 30/5, ngân hàng sẽ thông báo cho chủ thẻ cần đóng số tiền là:

9,000,000 + 136,986 + 87,671 + 100,000 = 9,324,658 VND

Nếu khách hàng không thanh toán số tiền trên vào ngày đến hạn thanh toán 15/6, vào ngày 30/6, số tiền khách hàng cần thanh toán thẻ tín dụng là:

Như vậy, vào ngày 30/5, ngân hàng sẽ thông báo cho chủ thẻ cần đóng số tiền là:

9,324,658 + 82,192 + 65,753 + 1,699 + 3,816 + 100,000 = 9,578,117 VND

Để tránh trường hợp nợ thẻ tín dụng quá hạn, khách hàng nên chủ động theo dõi hoặc cài thông báo nhắc lịch thanh toán mỗi kỳ trên ứng dụng Mobile Banking. Trong trường hợp gặp khó khăn về tài chính, khách hàng cần chủ động liên hệ với ngân hàng để được xem xét hỗ trợ trả góp nợ thẻ tín dụng quá hạn.

Khách hàng nên chủ động cài nhắc hẹn thanh toán để không quên ngày thanh toán dư nợ.

Như vậy, bài viết trên đã tổng hợp đầy đủ thông tin về 4 loại lãi suất thẻ tín dụng thường gặp và cách tính chính xác. Khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng cần tìm hiểu kỹ biểu phí và lãi suất để tận dụng thẻ tốt hơn, hạn chế rủi ro phát sinh các khoản tiền không đáng có.

Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

Lãi suất thẻ tín dụng là khoản chi phí bán sẽ phải thanh toán cho ngân hàng nếu trả nợ không đúng hạn. Tuy nhiên, hầu hết các thẻ tín dụng đều áp dụng thời gian miễn lãi nhằm giúp bạn có thể tận dụng khoản vay từ ngân hàng để mua sắm, thanh toán các chi tiêu cần thiết. Thời gian miễn lãi là gì? Thời hạn miễn lãi của mọi thẻ tín dụng có giống nhau? Cùng ACB tìm hiểu trong bài viết này để có cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả khi dùng thẻ tín dụng

Thời gian miễn lãi, còn được gọi là "thời gian miễn trừ lãi suất" , "thời gian miễn lãi vay". Đây là khoảng thời gian mà một khoản vay không phải trả lãi suất.

Trong một thời gian miễn lãi, bạn chỉ cần trả số tiền vay và các chi phí giao dịch bằng thẻ tín dụng (nếu có), mà không phải trả thêm bất kỳ khoản lãi suất nào. Thời gian miễn lãi có thể từ 45 ngày đến 55 ngày, tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng/ tổ chức tín dụng.

Thời gian miễn lãi là khoảng thời gian bạn chi tiêu bằng thẻ tín dụng mà không phải trả lãi

Thời gian miễn lãi thường được sử dụng để thu hút khách hàng và khuyến khích chi tiêu trước thanh toán sau. Bạn có thể tận dụng thời gian này để tiết kiệm tiền và sử dụng cho các mục đích khác hoặc để trả nợ một cách hiệu quả hơn trong tương lai.

Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng sau thời gian miễn lãi, các khoản tiền vay sẽ áp dụng lãi suất theo quy định của ngân hàng. Vì vậy, trước khi vay, bạn  nên đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng để tránh bị phạt phí trả chậm sau khi thời gian miễn lãi kết thúc.

Lãi suất tín dụng thường có 3 loại cơ bản dưới đây:

Lãi suất cơ bản của thẻ tín dụng

Ngoài các loại lãi suất, bạn còn chú ý đến các khái niệm như: